Договор залога гк рф

Как составлять договор залога. Образец 2020 года

Договор залога гк рф
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Договор залога — это соглашение, которое заключается при предоставлении залога как гарантии возврата займа. Документ регулирует сделку между сторонами договора, описывает права и обязанности сторон.

Стороны договора:

  • залогодатель — это тот, кто предоставляет залог. Залогодателем может быть не сам заёмщик, а третье лицо, у которого есть в собственности имущество;
  • залогодержатель — это тот, кто принимает залог. Им выступает кредитор, который выдаёт заёмщику деньги под залог недвижимости и другого имущества с последующим возвратом.

Регулирует сделку Гражданский кодекс РФ — в третьем параграфе закона подробно описан залог как инструмент обеспечения гражданско-правовых обязательств. В нём содержатся общие положения о залоге, правилах оформления сделок, как должен выглядеть договор залога, какие бывают виды залогов.

В какой форме должен быть договор залога

Договор залога заключается только в письменном формате. В документе должна быть отсылка к договору займа, в рамках которого оформляется залог. Это может быть отдельный раздел с информацией о заключённой сделке. Если договор займа заверен нотариально, то связанный с ним договор залога также должен быть нотариально удостоверен. Другая форма документа считается недействительной.

Что должно быть в договоре залога

В документе должно быть указано имущество, которое передаётся в залог кредитору, описаны его характеристики, которые позволят распознать залог. Например, если это квартира, то в договоре следует описать её адрес, площадь, кадастровый номер и номер регистрации права собственности.

Также при составлении документа необходимо прописывать, во сколько оценивается предложенное в залог имущество.

Каким может быть залог:

  • жилая недвижимость — квартира, дача, дом, доля в квартире;
  • земельный участок
  • нежилая недвижимость — гараж, офис, завод, склад, магазин;
  • машина;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности — научные работы, творческие произведения, патенты и другие.

Обязательства, обеспеченные залогом

В этом разделе коротко прописываются сведения о получении займа под залог: номер договора, дата его подписания, размер займа, процентная ставка, когда заёмщику будут переданы деньги.

В договоре обязательно прописывается, имеются ли другие обременения на представленном залоге. Если их нет, то строками раздела залогодатель подтверждает, что на момент заключения сделки он является законным и полноправным собственником имущества.

Владение предметом залога

В этом пункте прописывается, у какой из сторон будет находиться на хранении предмет залога. Он может остаться у собственника или быть передан залогодержателю.

Также возможны ограничения пользования заложенным имуществом, которые не противоречат закону. Ключевое ограничение — объект залога нельзя продать без согласования условий с залогодержателем. Иногда условия в договоре могут запрещать сдавать в аренду объект недвижимости или указываются иные ограничения.

Срок действия обременения имущества определяется сторонами самостоятельно. В договоре должна быть прописана конкретная дата, когда обязательства по предоставлению залога начинаются и заканчиваются.

Права и обязанности сторон

Условия этого пункта договора прописываются на основании договорённостей сторон. В документе может быть указано, что залогодатель обязуется поддерживать сохранность предмета залога. При этом залогодержатель вправе периодически проверять состояние залога.

Штрафные санкции при неисполнении обязательств

Есть несколько частых условий, которые прописываются в этом разделе. Например, в случае ненадлежащего хранения залога могут последовать штрафные санкции.

Заёмщик оставил в качестве залога квартиру. На момент заключения договора она была в идеальном состоянии. Но через пару месяцев там прошла вечеринка, из-за которой был испорчен новый ремонт: сожжены обои, побит кафель и разбита ванная.

Теперь недвижимость потеряла в стоимости, а залогодержатель может обратиться к договору и оштрафовать залогодателя.

Также кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении обязательств. В некоторых договорах прописывается, что финансовая организация вправе обратить взыскание на предмет залога даже при просрочке в пару месяцев. Но сделать это она может только через суд.

Основания для прекращения договора

Распространённые случаи, когда договор может быть прекращён по закону:

  • если заёмщик полностью погашает долг;
  • если произошла гибель залогового движимого и недвижимого имущества;
  • если залоговое имущество было приобретено возмездно другим лицом, которое не могло знать о наличии обременения;
  • если заложенное имущество было реализовано для погашения кредита;
  • если договор залога был признан недействительным;

Порядок разрешения споров

Договором может быть определён конкретный суд, в котором могут рассматриваться любые споры между сторонами.

В конце договора указываются сведения о залогодателе и залогодержателе: паспортные данные, адреса сторон, контакты. Заверить документ участники сделки должны подписями и печатью.

Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

Предмет залога передаётся на хранение залогодержателю. Это не запрещено законом, но может оказаться сюрпризом для залогодателя. При таком сценарии он не сможет распоряжаться и пользоваться своим имуществом, потому что оно будет находиться на хранении у залогодержателя.

Человек планирует взять заём под залог машины. В договоре залога автомобиля есть условие: объект залога передаётся на хранение залогодержателю. Если человек подпишет документ, его машина отправится на специальную стоянку. Она вернётся к владельцу только в конце срока действия договора.

Одностороннее изменение договора. Чаще всего оно работает в пользу залогодержателя — кредитора. Например, он разрешает сам себе увеличить срок действия договора залога недвижимости без согласования с залогодателем. В суде такие условия в основном расцениваются как противозаконные.

Дополнительные услуги или скрытые платежи. Чаще всего это некие комиссии при заключении договора или плата за юридическое сопровождение сделки на всех этапах.

Что могут маскировать под договор залога

Взять кредит и подписать договор залога — стандартная практика, которая предполагает защиту прав заёмщика. Он остаётся собственником своей недвижимости и может снять обременение, когда будут исполнены обязательства по договору.

Но некоторые кредиторы могут маскировать иные документы под договор залога. Если их подписать, человек может получить денежные средства и лишиться имущества. Что могут предложить:

1. Договор обратного выкупа. Это законный, но рискованный способ оформления отношений между заёмщиком и кредитором при получении кредита. В подобной сделке заёмщик как бы продаёт своё имущество и получает деньги — заём.

Возврат кредита — это выкуп своего имущества. Как только заёмщик выполняет свои обязательства перед кредитором, он получает право собственности на имущество.

При договоре обратного выкупа у заёмщика могут возникать проблемы. Например, из-за нескольких просрочек договор считается нарушенным и человек больше не может выкупить обратно свою недвижимость или другое имущество.

2. Договор купли-продажи. Бывают ситуации, когда на сделке вместо договора залога предлагают подписать договор купли-продажи недвижимости или другого имущества. Это могут объяснять тем, что «это дешевле и мы всегда так делаем — наша стандартная практика». Иногда просто подменивают документы на сделке и создают суету, чтобы человек не заметил обмана.

Если договор купли-продажи пытаются замаскировать под договор залога, то такие действия считаются незаконными. К сожалению, доказать это в суде бывает крайне сложно.

  1. Договор залога — это соглашение, по которому залогодатель передаёт имущество в качестве гарантии возврата займа залогодержателю.
  2. Договор о залоге заключается только в письменной форме. В некоторых случаях необходимо нотариальное удостоверение документа.

  3. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, стороны договора, размер и срок исполнения обязательств, права и обязанности сторон. А также могут прописываться заявления и гарантии, владение предметом залога, штрафные санкции при неисполнении обязательств, порядок разрешения споров.

  4. В договоре залога не должно быть формулировок, которые разрешают кредиторам в одностороннем порядке изменять условия сделки или предполагают скрытые платежи.
  5. Недобросовестные кредиторы могут маскировать под договором залога договор купли-продажи. Поэтому необходимо внимательно читать все условия, чтобы защитить свои деньги и недвижимость.

  6. При получении займа под залог недвижимости могут предложить заключить договор обратного выкупа. Эта схема законна, но рискованна.

Брали когда-нибудь кредит или заём под залог недвижимости?

Источник: https://journal.credit.club/kak-sostavlyat-dogovor-zaloga-obrazets-2020-goda

Договор залога имущества

Договор залога гк рф

 ДОГОВОР ЗАЛОГА ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА

«___»__________ г.                           г. ____________________

______________, именуем___ в дальнейшем «Залогодатель», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Залогодержатель», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. В соответствии с Договором _____________ N _____ от «___» __________ _____ г.

(далее — Договор __________ N ______) Залогодатель имеет перед Залогодержателем обязательство __________ (указывается существо обязательства, например: «по оплате товара», «по возврату суммы займа и процентов») в размере _____ (__________) руб., в том числе НДС _____ (__________) руб. (или «НДС не облагается» (в частности, если обязательство вытекает из Договора займа)).

Срок исполнения обязательства согласно Договору __________ N _____: _________________________.

1.2. В обеспечение исполнения обязательства, поименованного в п. 1.1 Договора, Залогодатель передает в залог Залогодержателю следующее имущество: _________________________ (указываются наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог имущества) (далее — Предмет залога).

1.3. Предмет залога принадлежит Залогодателю (выбрать нужное)

— на праве собственности,

— на ином вещном праве,

что подтверждается ___________________________________ (указываются реквизиты правоустанавливающих документов или иных документов, которыми можно подтвердить право собственности (иное вещное право) на предмет залога), и гарантирует, что на момент заключения Договора Предмет залога в споре или под арестом не состоит, не передан в залог по другому договору и не обременен другими правами третьих лиц.

1.4. Стоимость Предмета залога составляет: _____ (__________) руб., что обеспечивает требование Залогодержателя (выбрать нужное)

— в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая, но не ограничиваясь суммой долга, процентов, неустоек, возмещения расходов по взысканию.

— в следующей части: _________________________ (указывается объем требований Залогодержателя, которые могут быть удовлетворены за счет стоимости Предмета залога).

1.5. Предмет залога (выбрать нужное)

— может быть заменен с согласия Залогодержателя.

— замене не подлежит, за исключением случаев, предусмотренных законом.

2. ВЛАДЕНИЕ ПРЕДМЕТОМ ЗАЛОГА.

СОДЕРЖАНИЕ И СОХРАННОСТЬ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

2.1. Предмет залога (выбрать нужное)

— остается у Залогодателя. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента заключения Договора.

— передается Залогодержателю по акту приема-передачи, являющемуся неотъемлемой частью Договора. При этом залог у Залогодержателя возникает с момента подписания Акта приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1).

Предмет залога должен быть передан, а Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) подписан не позднее чем через _______ (____________) рабочих дней с момента подписания Договора.

В случае просрочки передачи Предмета залога Залогодержатель вправе требовать с Залогодателя уплаты пеней в размере ___________ (указывается твердая сумма или процент от стоимости Предмета залога (п. 1.4 Договора)) за каждый день просрочки.

2.2. Риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога несет (выбрать нужное)

— Залогодатель.

— Залогодержатель.

(п. 2.3 включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.3. Залогодержатель отвечает за утрату переданного ему Предмета залога в размере его рыночной стоимости, а за повреждение Предмета залога — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась.

Залогодержатель освобождается от указанной ответственности, если докажет отсутствие своей вины.

(п. 2.4 включается в Договор, если Стороны заинтересованы в страховании Предмета залога (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)/в противном случае последующую нумерацию пунктов следует изменить)

2.4. Обязанность по страхованию Предмета залога от рисков утраты и повреждения несет (выбрать нужное в зависимости от того, у какой из Сторон находится Предмет залога)

— Залогодатель.

— Залогодержатель.

Страхование Предмета залога осуществляется за счет (выбрать нужное)

— Залогодателя

— Залогодержателя

на сумму _____ (по общему правилу сумма страхового возмещения не может быть ниже размера обеспеченного залогом обязательства (пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ)).

3. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Обращение взыскания на Предмет залога осуществляется (выбрать нужное)

— по решению суда.

— во внесудебном порядке.

4. ПРЕКРАЩЕНИЕ ЗАЛОГА

4.1. Залог прекращается с момента полного исполнения обеспеченного залогом обязательства, указанного в п. 1.1 Договора, или по иным основаниям, предусмотренным п. 1 ст. 352 ГК РФ.

(включается в Договор, если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора))

Предмет залога возвращается Залогодателю после исполнения обеспеченного залогом обязательства по Акту возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2), являющемуся неотъемлемой частью Договора.

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, исполнением, толкованием, изменением и расторжением Договора, Стороны будут разрешать путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров заинтересованная Сторона направляет в письменной форме претензию, подписанную уполномоченным лицом.

Претензия направляется любым из следующих способов:

— заказным письмом с уведомлением о вручении;

— курьерской доставкой. В этом случае факт получения претензии должен подтверждаться распиской Стороны в ее получении. Расписка должна содержать наименование документа и дату его получения, а также фамилию, инициалы, должность и подпись лица, получившего данный документ.

5.3. К претензии должны прилагаться обосновывающие требования заинтересованной Стороны документы (в случае их отсутствия у другой Стороны) и документы, подтверждающие полномочия лица, которое подписало претензию.

Указанные документы представляются в виде копий, заверенных лицом, которое направило их.

Если претензия направлена без документов, подтверждающих полномочия лица, которое ее подписало, то она считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, в адрес которой направлена претензия, обязана ее рассмотреть и о результатах уведомить в письменной форме другую Сторону в течение ______ (______) рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае если спор не урегулирован в претензионном порядке или ответ на претензию не получен в течение указанного срока, спор в соответствии со ст. 35 АПК РФ передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика.

6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

6.1. Если иное не предусмотрено Договором, уведомления и иные юридически значимые сообщения (далее — сообщения) Стороны направляют по факсимильной связи, электронной почте или другим способом связи при условии, что он позволяет достоверно установить, от кого исходило сообщение и кому оно адресовано.

Сообщения влекут гражданско-правовые последствия для Стороны, которой направлены, с момента доставки данных сообщений указанной Стороне или ее представителю. Такие последствия возникают и в случае, когда сообщение не было вручено адресату по зависящим от него обстоятельствам (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

6.2. Во всем, что не урегулировано Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ.

6.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

6.4. К Договору прилагаются:

— Акт приема-передачи предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 1) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— Акт возврата предмета залога (движимого имущества) (Приложение N 2) (если Предмет залога передается Залогодержателю (п. 2.1 Договора));

— ________________________________.

7. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодатель Залогодержатель

Наименование: ______________________ Наименование: ____________________

Адрес: _____________________________ Адрес: ___________________________

Телефон/факс:_______________________ Телефон/факс:_____________________

Электронная почта:__________________ Электронная почта:________________

ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________

ИНН ________________________________ ИНН ______________________________

КПП ________________________________ КПП ______________________________

Р/с ________________________________ Р/с ______________________________

в __________________________________ в ________________________________

К/с ________________________________ К/с ______________________________

БИК ________________________________ БИК ______________________________

От имени Залогодателя От имени Залогодержателя

____________________ (__________) ___________________ (_________)

М.П.                      М.П.

Источник: https://vseiski.ru/dogovor-zaloga-imushhestva.html

Статья 339 ГК РФ. Условия и форма договора залога

Договор залога гк рф

1. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

2.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

3. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

1. Договор о залоге считается заключенным, если стороны достигли соглашения о предмете залога, его стоимости, оставлении заложенного имущества у залогодателя или передаче его залогодержателю. Договор должен содержать сведения о сущности и размере основного обязательства, обеспеченного залогом, сроках его исполнения (п. 43 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

Договор с оставлением предмета залога у залогодателя должен содержать необходимые сведения, позволяющие выделить заложенное имущество из однородных вещей, принадлежащих залогодателю.

Невозможность идентификации заложенного имущества влечет признание данного договора несостоявшимся (п.

5 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге, подготовленного ВАС РФ в 1997 г.).

2.

Договор о залоге независимо от того, являются стороны юридическими либо физическими лицами, должен быть заключен в письменной форме. Залог вещей в ломбарде оформляется с помощью залогового свидетельства (п. 2 ст. 358 ГК).

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен. Нотариальному удостоверению подлежит договор залога движимого имущества в случаях, когда таким залогом обеспечивается основное обязательство по договору, требующему нотариального удостоверения (п. 44 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8).

ГК не содержит указаний о месте нотариального удостоверения договора о залоге. Представляется, что удостоверение залога недвижимого имущества должно осуществляться по месту его нахождения.

3. Залог недвижимого имущества после нотариального удостоверения подлежит государственной регистрации, что обеспечивает установление всех случаев залога одной и той же недвижимости. Порядок регистрации ипотеки, как и других сделок с недвижимостью, определяется Законом о регистрации прав на недвижимость.

4. Ряд нормативных актов предусматривает регистрацию залога отдельных видов движимого имущества. Так, п. 2 ст. 40 Закона о залоге устанавливает правило об обязательной регистрации залога всех транспортных средств. Необходимость регистрации автотранспорта предусматривается Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 1993 г.

N 1354 “О дополнении и признании утратившими силу решений Правительства Российской Федерации в связи с принятием Закона Российской Федерации “О залоге” (СА РФ. 1994. N 2. Ст. 79). Регистрация автотранспорта предусмотрена в Постановлении Правительства РФ от 12 августа 1994 г.

N 938 “О государственной регистрации автотранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации” (СЗ РФ. 1994. N 17. Ст. 1999).

Регистрация залога автотранспорта осуществляется в соответствии с Правилами регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной автомобильной инспекции, утв. Приказом МВД РФ от 26 ноября 1996 г. (БНА РФ. 1997. N 2. С. 20 и сл.).

Правила регистрации залога тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним, регистрируемых органами государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (Гостехнадзора), утвердило Министерство сельского хозяйства РФ 29 сентября 1995 г. (РВ от 25 января 1996 г.).

Договор о залоге ценных бумаг подлежит регистрации (внесению в реестр) в соответствии с п. п. 5.1 – 5.3 Временного положения о ведении Реестра владельцев именных ценных бумаг, утв. Постановлением Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве РФ от 12 июля 1995 г. N 3.

Подлежит регистрации залог золотых сертификатов Минфина РФ выпуска 1993 г. (письмо Минфина РФ от 18 марта 1994 г. N 29 “О порядке регистрации договора о залоге золотых сертификатов Министерства финансов Российской Федерации выпуска 1993 г.”).

5.

Неправильное оформление договора залога – отсутствие нотариального удостоверения в случаях, когда это предусмотрено законом, либо отсутствие регистрации залога недвижимого имущества влекут недействительность договора. В соответствии с п. 4 комментируемой статьи регистрация договора залога недвижимости без нотариального удостоверения не дает основания признать данный договор действительным.

Источник: https://zknrf.ru/gk-rf-chast-1/Razdel-III/Glava-23/paragraph-3/Statya-339/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.