Займ частями

Содержание

Договор беспроцентного займа между физическими и юридическими лицами: понятие, содержание, отличительные черты

Займ частями

Россияне, которые занимаю деньги у своих родственников и друзей, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя от риска невозврата денежных средств, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.

При выдаче займа в пользу другого лица необходимо соблюдение письменного формата сделки. Если передача денег производится без начисления процентов, то такой займ относят к безвозмездным. С 2018 года были внесены изменения в Гражданский кодекс, которые затронули процедуру выдачи займа от одного лица к другому.

Понятие. Особенности для физических и юридических лиц

Когда человек дает своему родственнику или другу деньги в долг, то данный факт лучше всего закрепить документально. На юридическом языке документ, который оформляют родственники или друзья между собой, в данном случае называется договором безвозмездного займа.

Основным документом, который регулирует процедуру выдачи дружественных или родственных займов, является Гражданский кодекс (ГК). В нем есть специальная Глава «Заем и кредит» за номером 42.

Предметом договора займа выступает передача займодавцем денег или ценных бумаг в собственность заемщика. При передаче денег по нормам ст. 807 ГК у заемщика возникает встречное обязательство: вернуть ту же денежную сумму в оговоренные законом сроки. В договоре можно прописать условие, что займ выдается одному лицу, а возвращать его будет другое.

На основании ст. 808 ГК письменная форма договора необходима при сумме договора от 10 тыс. р. На практике граждане достаточно часто прибегают к оформлению расписки, но не всегда ее оказывается достаточно. Договор является более предпочтительной формой, чем расписка, особенно если речь идет о передаче крупных денежных сумм.

Если займ дает или получает компания, то договор обязательно оформляется в письменном формате независимо от суммы.

Займы могут выдаваться с процентами или без процентов. Но, возможно, что о процентах в договоре ничего не было сказано и тогда должник обычно возвращал всю сумму в определенный срок без платы по процентам.

До 2018 года так и было: при договорах между физическими лицами на сумму до 5 тыс. р. и при отсутствии упоминаний о процентах такой займ автоматически считался беспроцентным. Но если сумма договора превышала 5 тыс. р.

, а про проценты не было сказано ни слова, то проценты допускалось истребовать по ключевой ставке ЦБ. С июня 2018 года беспроцентными считаются все договоры на сумму до 100 тыс. р., если в них нет упоминания о процентах.

Таким образом, раньше можно было не указывать условие о начислении процентов при займах от 5 тыс. р. и все равно получить их, теперь это допускается только при сумме свыше 100 тыс. р.

Беспроцентный лимит в 100 тыс. р. теперь распространяется не только на людей, но и на договоры с предпринимателем. В отношении юридических лиц условия остались прежними: если договор не содержит упоминания процентов, то считается, что он выдан под ключевую ставку.

Как это работает на практике? Два физлица заключили договор займа на год на 75 тыс. р. и не указали на проценты. Через год физлицо вернет сумму в 75 тыс. р., а проценты с него взыскать не получится, так как сумма не превышает лимит.

Если договор подписывается на сумму 150 тыс. р. без упоминания процентов, то с физлица, помимо суммы основного долга (150 тыс. р.), можно взыскать и проценты в размере ключевой ставки (сейчас это 6%).

Договоры займа ставят перед собой цели защиты интересов займодавца и при необходимости послужат доказательством факта передачи денег в суде.

Взыскать можно основную часть долга, а также проценты в случае просрочки (на основании ст. 395 ГК). Проценты будут начисляться на ту часть средств, которые должник не вернул в положенные сроки.

Также с должника можно будет взыскать штраф и неустойку, судебные и представительские расходы.

Отличия договора займа от расписки

Расписка является более распространенной формой закрепления долговых обязательств между сторонами. По этому документу одна сторона передает другой деньги.

Расписка является упрощенной формой договора займа, а договор займа – расширенной версией расписки. Расписка содержит указание только на сумму займа и сроки возврата, тогда как в договор включается более широкий спектр информации.

При возникновении конфликтной ситуации между сторонами и при невозврате получателем денег всей суммы кредитору шансов взыскать долг по договору займа будет больше, чем по расписке.

Несмотря на все различия, договор займа и расписка не исключают, а дополняют друг друга.

Порядок подготовки договора безвозмездного займа

Договор займа между физическими лицами (в отличие от юридических) считается заключенным только в момент передачи займа и другого предмета договорных отношений, а не с момента подписания. Подтверждением того, что договор был заключен, становится расписка, подтверждающая факт передачи и получения денег.

По договору займа допускается передать не только рубли, но и валюту при условии соблюдения норм ст. 140, 141 ГК.

Существенными условиями соглашения считается предмет – это определенная денежная сумма, вещи и ценности, переданные, как объект займа. договора определяют взаимные обязательства и права сторон подписанного соглашения. Но фактически обязательства по договору есть только у заемщика, то есть он должен в установленные сроки вернуть сумму займа (на основании ст. 810 ГК). Займодавец или кредитор при этом может потребовать от заемщика вернуть предмет займа, а также плату по процентам и уплату неустойки.

Если заемщик просрочит исполнение своих обязательств, то с него допускается истребовать неустойку (по ст. 330 ГК). Займодавец избавляется от обязанности доказывать факт причинения убытков. Неустойка может начисляться на условиях договора либо по правилам ГК (ст. 332 ГК).

Классификация договоров

Договора займа можно классифицировать на различных основаниях:

  1. По статусу сторон. Договор займа между физическими лицами, между физическим и юрлицом (ИП), между юрлицами.
  2. По форме договора: устная и письменная форма.
  3. По наличию процентов: безвозмездные и с процентами.

Особенности

При подписании договора безвозмездного займа стоит иметь в виду следующие его особенности:

  1. При отказе заемщика добровольно вернуть займ займодавец вправе взыскать его в судебном порядке. Дополнительно это право прописывать не надо, оно гарантируется займодавцу по нормам закона.
  2. Заемщик имеет право вернуть полученную денежную сумму досрочно без согласия займодателя, но в договоре может быть установлен иной порядок.
  3. Изменение условий договора возможно, но только с согласия обеих сторон. Для закрепления изменений стороны подписывают дополнительное соглашение.
  4. В договорах на предоставление договора безвозмездного займа до 100 тыс. р. можно ничего не указывать про начисление процентов и это сделает займ безвозмездным. В договорах на сумму более 100 тыс. р. нужно прописать, что на сумму займа не начисляются проценты, иначе у кредитора возникает право начислить на сумму задолженности процентную ставку в размере ключевой ставки.

Нужно ли нотариальное заверение

Законодательно не прописано требование об обязательном заверении договора займа и долговой расписки. Сторонам предстоит самостоятельно решить, будут ли она обращаться к нотариусу. Нотариальное заверение позволит подтвердить, что стороны являются дееспособными, подписывают договор по собственному желанию и осознают последствия своих действий.

Если договор безвозмездного займа заверяется у нотариуса, то он составляется в трех экземплярах. Один из них остается на хранении у нотариуса и в случае кражи документа у нотариуса всегда можно запросить дубликат.

Также допускается передача денежных средств с участием нотариуса. При необходимости тот сможет подтвердить данный факт в суде.

Структура договора

Договор безвозмездного займа предполагает следующую структуру и содержание:

  1. Наименование документа, его номер, место и дата заключения договора.
  2. Указание на кредитора и займодавца: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
  3. Указание на заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес проживания.
  4. Сумма займа в числовом и письменном формате.
  5. Обязательство заемщика вернуть ту же сумму денег в установленные сроки.
  6. Указание на то, что договор займа является беспроцентным.
  7. Сроки возврата займа (желательно указать конкретную дату).
  8. Сведения о порядке начисления неустойки (при желании) или повышенных процентов за просрочку. Какой способ начисления санкций выбрать, решает сам займодавец. Например, пени за каждый день просрочки в размере 1/150 ставки рефинансирования или не более 100% от суммы займа.
  9. Допускается указание на способ обеспечения займа или залог. Это может быть любая ценная вещь из имущества заемщика, в том числе недвижимого.
  10. Подписи сторон.

Факт передачи денежных средств по договору подтверждается распиской. Образец договора безвозмездного займа можно посмотреть по ссылке.

Договор займа составляется в двух экземплярах по одному для каждой из сторон.

Признание договора недействительным

На основании ст. 812 ГК заемщик имеет право оспаривать договор займа или долговую расписку и потребовать в суде признать их недействительными. Основанием для этого могут стать следующие факты:

  1. Факт передачи денег от займодавца к заемщику нигде не был зафиксирован – ни в договоре займа, ни долговой расписке, или не был оформлен акт приема-передачи денег.
  2. Договор не имеет письменной формы, хотя сумма займа превышает 10 тыс. р.
  3. В подписанном договоре безвозмездного займа есть грубые ошибки в реквизитах, например, при указании паспортных данных.
  4. Одна из сторон была недееспособной на момент передачи денежных средств.
  5. Договор займа был подписан под влиянием угроз, обмана, насильственных действий или мошеннических схем.
  6. Деньги по договору не были переданы в полном размере.

Оспорить договор займа в письменной форме в судебном порядке на основании свидетельских показаний недопустимо (если только речь не идет о взыскании путем угроз, насилия и пр.).

Взыскание в судебном порядке

Если заемщик не возвращает деньги по договору займу, то займодавец может обратиться в суд с требованием о взыскании денег с заемщика по договору займа.

При обращении в суд нужно помнить, что закон устанавливает срок исковой давности. На основании ст. 196 ГК общий исковой давности составляет 3 года.

Соглашение сторон о пересмотре сроков давности являются недействительными (по ст. 198 ГК). Но срок исковой давности не применяется судом автоматически.

При этом суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. Об истечении срока давности должна ходатайствовать одна из сторон, и тогда суд отказывает в иске (по ст. 199 ГК).

Сроки исковой давности начинают исчисляться с первого дня просрочки при возврате займа. На основании ст. 203 ГК течение сроков исковой давности прерывается после признания заемщиком долга. Такими действиями могут стать, например, частичное погашение задолженности, заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа и пр.

При пропуске сроков исковой давности закон позволяет восстановить их. Решение о восстановлении сроков принимается судом с учетом уважительности причины. Это, например, тяжелая болезнь, беспомощность, малограмотность и пр. Такие причины могут быть приняты к сведению, если они имели место за последние полгода (на основании ст. 205 ГК).

В случае если заемщик добровольно вернул сумму займа в полном размере по истечении сроков давности, он не вправе требовать исполненное обратно (на основании ст. 206 ГК).

Подача искового заявления

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу нужно подать по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса (ГПК)). Если место проживания ответчика неизвестно, то исковое заявление передается по последнему месту жительства (по ст. 29 ГПК).

Последнее место жительства – адрес регистрации ответчика из договора займа, который указан в документе.

Данное дело подсудно мировому судье при цене искового заявления до 50 тыс. р., а при превышении указанной суммы – районному суду.

На основании пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса прописан порядок взыскания госпошлины. Она уплачивается в следующем размере:

  • до 10 тыс. р. – 4%, но как минимум – 200 р.;
  • от 10 до 50 тыс. р. – 400 р. + 3% от суммы более 10 тыс. р.;
  • от 50 до 100 тыс. р. – 1600 р. + 2% от суммы более 50 тыс. р.;
  • от 100 до 500 тыс. р. – 2600 р. + 1% от суммы более 100 тыс. р.;
  • более 500 тыс. р. – 6600 р. + 0,5% от суммы более 500 тыс. р., но не более 30 тыс. р.

На основании п. 1 ст. 154 ГПК гражданские дела рассматриваются в пределах 2 месяцев после поступления заявления в мировой суд.

Таким образом, физические лица могут подписать договор займа на безвозмездной основе при передаче денег взаймы. Договоры, подписанные на сумму до 100 тыс. р., не содержащие условия о начислении процентов, по умолчанию являются беспроцентными. Договор займа на сумму от 10 тыс. р.

обязательно имеет письменную форму. В таком договоре следует прописать сведения о сторонах, дате и месте его подписания, точную сумму денег, срок исполнения договора и возврата денег, ответственность за несоблюдение условий договора.

Договор займа и расписка не являются взаимоисключающими: договор придает отношению сторон юридическое закрепление, расписка подтверждает факт передачи денежных средств. Идеальным вариантом станет оформление договора займа и приложение к нему расписки о получении денег.

Для дополнительной защиты своих имущественных интересов займодавец может заверить договор у нотариуса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/baza/dogovor-besprotsentnogo-zayma.html

Займы на карту с выплатой частями — Лучшие предложения у нас

Займ частями

Долгосрочные займы на карту с выплатой частями и без проверки кредитной истории — это реально. Вы можете выбрать кредитора на нашем сайте по отзывам заемщиков или условиям, оставить быструю заявку на получение денег в интернете. Займы на карту с выплатой частями предоставляются с 20 лет по паспорту. Справки и поручительство не нужны.



У каждого появился шанс скачать на смартфон новое бесплатное приложение для быстрого поиска онлайн-кредитов «Займы без отказа». Программа позволяет без труда найти все кредитные предложения, выбрать среди них подходящий вариант благодаря разным фильтрам. Они отсеивают неподходящие МФО по сроку, сумме или способу получения денег.

Плюс приложения в том, что здесь есть встроенный калькулятор, на котором можно рассчитать переплату, специальный раздел для новых пользователей с терминами. Дополнительной фишкой является наличие раздела с актуальными акциями кредиторов и бесплатными промо-кодами на скидку.

Вы можете посмотреть обзор на приложение на нашем сайте и установить программу на свой телефон за считанные секунды, скачав ее бесплатно в Гугл Плей.

Что такое займы на карту с выплатой частями?

Дистанционный займ на карту с выплатой частями — микрокредит, который предоставляется на длительное время путем перевода на банковскую карту заемщика, а возвращается равными аннуитетными платежами. Для удобства заемщика составляется график погашения задолженности, в котором прописаны все платежи, их сумма и дата взноса.

Дистанционные займы с постепенным погашением частями выдаются на срок от 1-го до 12-ти месяцев. Проценты начисляются сразу на весь срок, поэтому клиенту нужно заранее все рассчитать.

В разных компаниях процент достигает 150-200% годовых. Это дорого, учитывая продолжительность займов. Погашать задолженность перед кредитором нужно постепенными платежами.

Они могут быть еженедельными, ежемесячными.

У разных компаний есть ограничения на максимальную сумму для нового заемщика. Где-то она достигает 25 т.р., где-то 55 т.р., где-то ее нет. Если вам нужна очень крупная сумма, лучше обращаться в солидные компании.

Оформление дистанционного займа отнимает в среднем 1 час. На заполнение анкеты требуется минимум времени- 20 минут. Самое длительное здесь — ожидание решения. По долгосрочным онлайн-займам оно происходит чуть дольше, чем по краткосрочным. Перевод на карту отправляется моментально после одобрения заявки.
: Займы круглосуточно и без отказа — Лучшие предложения!

Где взять займы на карту с выплатой частями?

Немногие компании предлагают долгосрочные займы на карту с постепенным погашением. Обычно они выдаются наличными или с доставкой на дом. Среди кредиторов все-таки есть компании, где можно оформить и получить займы на карту с выплатой частями: Solva, Moneyman, МигКредит.

У перечисленных организаций разные способы получения, требования к заемщикам и тарифы. Например, в компании Солва можно получить до 100 т.р. под 19.9% годовых на срок до 1 года. Погашение будет ежемесячным.

А вот в МигКредит предлагают займ на 100 т.р. на срок до 44 недель. Погашать такой займ придется платежами по 1-му разу каждые 2 недели.В Манимен условия проще — здесь выдают займы с 18 лет в сумме до 60 т.р. Максимальный срок — 18 недель. Возвращать задолженность нужно будет платежами по 1 разу в 2 недели.

: Займы на длительный срок — все предложения в одном месте!

Если вам трудно сделать выбор в пользу одного кредитора, почитайте отзывы заемщиков и быстро определитесь с решением. Посмотреть отзывы можно прямо на нашем сайте.

Чтобы быть максимально объективным, обращайте внимание на эмоциональные отзывы с подробным описанием процедуры получения или погашения, другими нюансами оформления, интересными особенностями. Это залог того, что отзыв написан реальным заемщиком.

«Заказные» отзывы легко отличить по обобщенному описанию самих продуктов. В них не будет конкретных подробностей оформления, подводных камней, отрицательных сторон. Такие отзывы всегда начинаются «издалека», то есть с описания проблемы, которая заставила обратиться за получением займа.

Отличным помощником в выборе недорогого продукта станет наш кредитный калькулятор, который за считанные минуты рассчитает переплату.

Выбор займа

Ezaem (Езаем) 30000 руб., 1% в деньCreditPlus (КредитПлюс) 70000 руб., от 0.39% в суткиМигКредит 300000, от 0.066% в деньЛига Денег 55000, 2.622% в неделюOneClickMoney (ОнКликМани) 50000, 0.76% в деньSmartCredit (Смарткредит) 30000, 1.5%Честное слово 10000, 1% в деньЗаймер 30000, от 0.

23% в деньWebbankir (Веббанкир) 20000, от 0% в деньSMSfinans (Смсфинанс) 30000, от 0% в деньДжойМани (Joymoney) 60000, от 0.48% в суткиLime-Zaim (Лайм Займ) 70000, 1% в деньPlatiza (Платиза) 30000, 1 в деньMoneza (Монеза) 30000, 0% в деньVivus (Вивус) 100000, от 0.5% в деньPAY P.S.

(Пэйпэс) 10000, от 0% в месяц

Заполните выделенные поля

FAQ: популярные вопросы и ответы по займу

Где дешевле взять займы на карту с выплатой частями?

Ответ: Самые выгодные займы предлагает компания Солва. Здесь процентная ставка 19.9% годовых. На аналогичных условиях предоставляются банковские кредиты, а здесь онлайн-займ на длительное время.

Сколько можно получить первый раз?

Ответ: Это зависит от выбранной компании, платежеспособности заемщика. Если у кредитора нет ограничений на сумму для новичков, то клиент с хорошей платежеспособностью может рассчитывать на максимально указанную сумму. Например, в Мигкредит такое ограничение есть и составляет 55 тыс. руб. для новичков.

Где взять займы на карту с выплатой частями в Москве?

Ответ: Получить такой займ в Москве можно в перечисленных организациях (Солва, Манимен, МигКредит) или в компаниях, которые предоставляют займы с доставкой на дом. Например, Домашние деньги, Деньги на дом.

Дело в том, что они привозят клиенту специальную карточку, на которую впоследствии отправляют деньги при положительном решении.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/mikrozaymy/zaymy_na_kartu_s_vyplatoy_chastyami.html

Займ с возможностью частичного погашения

Займ частями

/ Займ с возможностью частичного погашения:

Услуга займа с возможностью частичного погашения действует не во всех микрофинансовых организациях. Как правило, подобный вариант актуален для долгосрочных микрокредитов, срок действия которых исчисляется от 4 месяцев до 1 года.

Это оптимальный вариант погашения задолженности, поскольку для длительных займов характеры крупные суммы (от 50 тысяч), выплатить которые одним платежом довольно проблематично.

Услуга доступна для постоянных клиентов с высоким кредитным рейтингом — тех, кто не имел проблем с погашением займа в прошлом.

Список из 33 лучших онлайн займов

  • Сортировать:
  • По популярности
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • 0%0%ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478
  • ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951
  • 0%0%ООО МКК «Веб-займ», №2110827000326
  • 0%0%ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102
  • 0%0%ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077
  • ООО МФК «Конга», №001603550007495
  • 0%0%ООО МКК «Каппадокия», №1903475009492
  • 0%0%ООО МКК «КапиталЪ-НТ», №001603465007766
  • 0%0%ООО МФК «Займер», №651303532004088
  • 0%0%ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243
  • 0%0%OOO МКК «Макро», №001603045007582
  • ООО МКК «Макс.Кредит», №651503140006267
  • ООО «Займиго МФК», №651303322004222
  • 0%0%ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838
  • ООО МКК «Киберлэндинг», №1803392008777
  • ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345
  • ООО МФК «Экофинанс», №651503045006452
  • ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450
  • 0%0%ООО МФК «4финанс», №3120177002032
  • ООО МКК «Смартмани.ру ЛТД», №651503045006429
  • ООО МФК «ЦФП», №2110177000840
  • ООО «МКК универсального финансирования», №001503760007126
  • ООО МФК «МигКредит», №2110177000037
  • 0%0%ООО МКК «Финансовый супермаркет», №001503550007231
  • 0%0%ООО МКК «Кватро», №1903550009364
  • ООО МФК «Союз 5», №651403140005467
  • 0%0%ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707
  • ООО МКК «Скорость Финанс», №1703020008232
  • ООО МКК «Платиза.ру», №651203045001237
  • ООО МФК «Езаем», № 651303045003161
  • 0%0%ООО МФК «Быстроденьги», №2110573000002
  • ООО «МКК Ван Клик Мани», №001503760007126

Получить займ с возможностью частичного погашения можно в СМСфинанс, Манимен, МигКредит и Лайм Займ. Клиент может взять в долг до 100 тысяч сроком до одного года. Комиссия колеблется от 0% до 1%, в зависимости от компании, кредитного рейтинга заемщика и его статуса в выбранной организации.

Частичное погашение предполагает выплату задолженности равными частями, один или два раза месяц, в течение всего периода пользования деньгами, с учетом комиссии. Сумма одноразового платежа формируется в процессе оформления заявки с помощью онлайн-калькулятора.

Он обычно доступен на официальном сайте микрофинансовой организации. В МигКредит и некоторых других МФО можно оформить займ с возможностью частичного и досрочного погашения. В этом случае клиент выплачивает комиссию только за фактический период пользования деньгами.

Условия кредитования в наиболее рейтинговых МКК

К тововым микрофинансовым организациям можно отнести Займер и Лайм-Займ. Оба сервиса предоставляют в долг суммы до 30000 руб. Ежедневная комиссия при первом обращении в Займер составляет 1%. Лайм предлагает более низкую комиссию — 0% в день. Для постоянных клиентов ставка в первом случае может составлять 0,5%, а во втором — 1%.

Что касается сроков пользования деньгами, то в Займере он достигает 30 дней с возможностью пролонгации еще на месяц. Lime предлагает пользоваться микрозаймом в течение 168 дней при условии постепенного погашения задолженности равными платежами два раза в месяц.

Обе организации предоставляют займы всем категориям физических лиц. Допустимый возраст заемщиков в Займер варьирует от 18 до 65 лет. Лайм-Займ обслуживает граждан до 70 лет.

  • Манимен
  • Веббанкир
  • Займиго
  • Турбозайм
  • еКапуста
  • За секунду
  • За 5 минут
  • Экспресс займы
  • Мгновенные
  • Быстрые
  • Срочные

Источник: https://credits-on-line.ru/zajmy-s-vozmozhnostyu-chastichnogo-pogasheniya/

Глава 42. ГК РФ Заем и кредит (ст.ст. 807 – 823) | ГАРАНТ

Займ частями

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик – юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

2.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Статья 809. Проценты по договору займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

3.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

4. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей;

по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

5.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

6. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статья 812. Оспаривание займа по безденежности

1. Заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

2.

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

3.

В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 814. Целевой заем

1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.

2.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, займодавец вправе отказаться от дальнейшего исполнения договора займа, потребовать от заемщика досрочного возврата предоставленного займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором.

Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статья 817. Договор государственного займа

1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем – гражданин или юридическое лицо.

2.

Государственные займы являются добровольными.

3.

Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

Договор государственного займа может быть заключен также в иных формах, предусмотренных бюджетным законодательством.

4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

5.

Правила о договоре государственного займа соответственно применяются к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

2.

Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения договора займа (статья 808).

Источник: https://base.garant.ru/10164072/659409dfd146d16ecbf146f11b2a7bdf/

Что такое займы траншами и как происходит заключение договора

Займ частями

Договор займа траншами заключается между юридическими лицами. Главное отличие его от обычного соглашения о выдаче кредита – сумма перечисляется заемщику не сразу, а несколькими платежами, порциями.

Что такое займ траншами

Этот договор подразумевает перечисление займа на счет заемщика несколькими траншами. Возврат долга также может осуществляться путем траншей: несколькими платежами, а не сразу всей суммы.

Пример оформления договора на заем траншами:

⇓Скачать образец договора

Процентная ставка по данному виду займа зависит от размера остатка долга, а также срока, на протяжении которого заемщик пользовался средствами. Порядок начисления процентов, их размер, иные условия прописываются в тексте документа.

Там же указывают, сколько будет траншей, на какую сумму. Как правило, следующий перевод заемщик получает только после погашения долга по предыдущему.

С каждым новым траншем сумма долга заемщика возрастает, а соответственно и начисление процентов идет на большую сумму.

Виды займов траншами

Часто юридические лица заключают соглашения о беспроцентном займе траншами. Такие займы могут быть взяты как на определенные цели, то есть, быть целевыми, так и на любые расходы (нецелевые).

При заключении целевого договора непременно указывают, на что именно пойдут транши. При этом последующий транш может быть предоставлен только при условии, что использование предыдущего на указанные цели было документально подтверждено.

При заключении соглашения может предоставляться обеспечение, например, залоговое имущество, поручительство акционеров и т. д.

Займы траншами бывают как в российской валюте, так и в иностранной. Они могут выдаваться на короткий срок или на длительный период. Все займы, выданные в денежном эквиваленте, являются процентными.

Если же предметом соглашения выступает иное имущество, материалы, товарные позиции, то, по соглашению сторон, такой займ может быть безвозмездным.

Составление и подписание договора

Договор займа траншами, так же как стандартный договор, признается действующим с момента получения денег заемщиком. Эта норма прописана в 812-й статье ГК РФ. У траншевых соглашений таких перечислений несколько, при этом каждое из них будет считаться основанием для признания сделки действительной.

Подтверждением заключения соглашения может быть не только сам текст соглашения, но также письменные переговоры между сторонами, где заемщик просит предоставить ему заемные средства серией траншей, а также выписки, иные бумаги, подтверждающие, что он эти средства получил.

Если при подписании текста соглашения была указана большая сумма, чем фактически полученная путем перечисления нескольких траншей, то суммой займа считается фактически полученная заемщиком сумма денег.

Если предмет займа объект имущественных прав, такое соглашение будет иметь юридическую силу, только если все они были оценены в денежном эквиваленте на момент подписания соглашения.

Как правильно составить договор

В соответствии с гражданскими правовыми нормами договор составляется в письменной форме. Поскольку соглашение подразумевает перечисление заемных средств несколькими траншами, крайне важно максимально точно описать условия и сроки перечисления каждого из них, порядок погашения задолженности. А также в тексте прописывается общий размер ссуды, правила расчета процентной ставки.

В отношении договора займа траншами действуют все нормы, применяемые к иным кредитным договорам, заключаемым между организациями.

отличительная особенность – это график платежей, а также индивидуальные сроки выплаты долга и иные условия для каждого транша, которые могут быть как одинаковыми, так и отличатся друг от друга.

Если в тексте соглашения отсутствует информация о процентах за пользование средствами, то они будут исчисляться по ставке рефинансирования, действующей в регионе, где зарегистрирована фирма-заемщик.

В тексте договора нужно указать следующую информацию:

  • сумма займа, количество траншей, обязательства по выдаче и его погашению;
  • как будет передан займ: банковским переводом, наличными деньгами, услугами либо товарами;
  • период действия договора и сроки погашения задолженности;
  • порядок погашения долга, возможность досрочного возврата всей суммы займа;
  • порядок действий при форс-мажорных ситуациях;
  • информация о методах разрешения конфликтных ситуаций и споров по договору;
  • названия фирм-сторон договора, данные учредителей, платежные и иные реквизиты;
  • окончание действия соглашения и возможность его продления.

Если в тексте отсутствует информация о том, в какой срок нужно вернуть заемные средства, то возврат долга должен быть осуществлен в течение 30 дней с момента получения соответствующего уведомления от кредитора.

Необходимый пакет документов

Для оформления договора займа траншами необходим следующий пакет бумаг:

  • Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговой для каждого из контрагентов.
  • Уставы организаций и учредительная документация.
  • Если договор подписывает доверенное лицо, то потребуется доверенность и приказ о соответствующем назначении.
  • Документы на имущество, которое будет передано либо предоставлено в залог.
  • Бумаги, подтверждающие наличие расчетного счета у каждой из организаций.

Такой договор может быть заключен как между двумя организациями, так и между несколькими фирмами. Документ подписывается в количестве экземпляров, совпадающем с числом сторон, участвующих в сделке.

Размер траншей и порядок их уплаты прописываются в приложении к основному тексту договора.

Правовое регулирование

  • договоренности между организациями о выдаче займов траншами, как и другие кредитные договоры, регулируются ГК РФ: статьями 808, 809, а также 812;

возможность предоставления заемных средств не единовременно, а несколькими траншами подтверждается Письмом Минфина РФ под номером 03-03-06/1/12502.

Источник: https://creditometr.online/documents/dogovor-zayma-transhami

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.